2024-12-20
來源：
廣州日報
-次破解小微企業融資難 推動融資協調工作機制落地見效
在國民經濟和社會發展中，小微企業發揮著不可或缺的作用，然而“融資難”問題卻制約著不少小微企業發展。今年10月，金融監管總局、國家發展改革委牽頭建立支持小微企業融資協調工作機制，旨在解決小微企業融資難和銀行放貸難并存的問題，廣州迅速落實上級要求，推動融資協調工作機制落地見效，目前已取得階段性成效。
12月19日，廣州市召開“拼經濟穩增長·支持小微企業融資協調工作機制”新聞發布會，據介紹，截至12月17日，廣州已通過融資協調機制累計為小微企業授信551億元、放貸331億元。
“線上+線下” 全面挖掘融資需求
截至2024年11月底，廣州市市場主體365.58萬，其中企業主體231.6萬，小微企業占企業總數超過八成，有效支撐著經濟穩健運行。
哪些市場主體可以通過融資協調工作機制獲益？“本次活動面向小微企業，并鼓勵各區結合轄區實際，將走訪范圍拓展至個體工商戶、農民合作社、家庭農場等經營主體?！笔邪l展改革委相關負責人介紹，只要是合規持續經營、有固定經營場所、經營狀況良好，同時有真實的融資需求、貸款用途合規的小微企業、個體工商戶、農民合作社、家庭農場等經營主體，都可以借助本次機制獲得發展所需要的資金。
廣州成立市區兩級工作專班，充分發揮工作專班牽線搭橋、居中協調的作用，促進小微企業與銀行機構之間的精準對接。工作機制主要通過摸排融資需求、審核融資需求并推送給銀行機構、由銀行機構進行融資對接等3個步驟，重點圍繞“申報清單”“推薦清單”等2個清單，完成一個閉環的融資對接流程。
各級工作專班通過宣講會、專班集中走訪、銀企對接、線上推廣等多種形式，全面摸排小微企業融資需求。針對有貸款需求的經營主體，按照“合規持續經營、固定經營場所、真實融資需求、信用狀況良好、貸款用途依法合規”等5項標準，初篩形成“申報清單”，在此基礎上形成“推薦清單”，在尊重企業意愿基礎上，分批將“推薦清單”推送給銀行機構，由銀行機構對接融資需求。
為提高走訪摸排和融資對接效率，廣州市依托“信易貸”平臺，上線了“支持小微企業融資協調工作機制專區”小程序。平臺上還設立了政府惠企政策專區和小微特色金融產品專區，集中展示與小微企業密切相關的支持政策和金融服務，方便小微企業了解政府優惠政策和查找適合自己的金融服務產品。廣州還加強電網、社保、市場監管等部門信息歸集，協助金融機構構建精準的企業信用畫像。
小微企業可以通過什么渠道提出融資需求？據介紹，小微企業可在廣州“信易貸”平臺微信小程序自主填報，小微企業還可以通過電話聯系各區級專班，配合工作人員上門走訪時報送。
銀行加大走訪力度 實現銀企高效精準對接
收到“推薦清單”后，銀行機構及時對接企業，以市場化法治化為原則，按照本行授信審批條件作出信貸決策，在收齊企業申請材料30日內作出是否授信的決定。對于不符合條件的小微企業，銀行機構將及時向區級工作專班反饋，由工作專班指導鎮街跟進輔導。
廣東金融監管局廣州地區監管委相關負責人表示，各銀行機構應充分利用好這次建立支持小微企業融資協調工作機制的有利時機，協同各區專班，加大對小微企業融資需求的走訪力度，精準對接企業融資需求，推出更多符合小微企業、個體工商戶生產經營特點和發展需求的產品和服務。
對于企業的合理融資需求，要做到應貸盡貸，以強化經營考核導向，從內部轉移定價、考核利潤調整、傾斜貸款額度等方面，全方位支持小微協調機制落地。
在貸款風險補償方面，廣州充分利用普惠貸款、科技型中小企業貸款、知識產權質押融資等3個貸款風險補償資金池作用，進一步放寬風險補償認定條件和標準，提高風險補償資金撥付效率，對銀行機構的不良貸款損失給予一定補償。
廣州還積極發揮政府性融資擔保機構作用，探索設立市級融資擔保風險補償資金池，為小微企業提供費率不高于1%的融資擔保服務，提高小微企業獲得融資的可能性和規模。
融資協調工作機制不委托任何貸款中介辦理貸款業務，銀行不收取除利息以外的任何手續費，有貸款需求的經營主體可通過官方渠道申請融資，如發現不法貸款中介違規介入并收取費用，可拒絕支付并向各區工作專班投訴舉報。
控制融資綜合成本 嚴打非法貸款中介
面對小微企業融資難和銀行放貸難的“兩難并行”的問題，加強央地協同，建立小微協調機制，能夠有效消除供需雙方之間的信息差，改善惠企政策與企業體感之間的“溫差”。
據介紹，在本次協調機制建立之前，金融監管部門已將銀行機構支持普惠型小微企業融資的情況納入考核。
為使工作機制落地見效，廣東金融監管局在第一時間聯合發改部門建立了省、市、區三級小微企業融資協調工作機制，與轄內大型銀行、股份制銀行開展小微企業融資調研座談會，面對面協調推動，消除顧慮。同時向包括增城、從化支局在內的轄內各級派出機構印發機制政策文件、開展專項業務培訓。
截至11月末，廣州市銀行業支持小微企業融資余額1.9萬億元，比年初增長11.66%，高于各項貸款增速4.59個百分點，其中普惠型小微企業融資余額8734億元，比年初增長13.31%，高于各項貸款增速6.24個百分點，有效保障了廣州市廣大小微企業的基本融資需求。
除了融資難，融資貴也是小微企業面臨的普遍性問題之一。據介紹，廣東省銀行小微企業貸款利率持續降低，目前新發放小微企業貸款平均利率為3.73%。
“推高企業綜合融資成本的主要是非法貸款中介。”廣東金融監管局廣州地區監管委相關負責人表示，銀行在支持小微企業融資的過程中，要充分借助各級協調機制的力量，配合有關部門嚴厲打擊非法中介，有效控制小微企業融資綜合成本。
市發展改革委相關負責人表示，廣州組織開展非法中介亂象專項治理行動，建立異常中介名單共享機制，堅決遏制非法中介亂象。
粵公網安備 44010602000929號
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